こんにちは。5歳と1歳を育てる専業主婦のふくです。
子どもの教育費ってめっちゃかかるイメージだけど、いったいいくら貯めたらいいの？
わが家は２人分。ちゃんと用意できるのかな？
そんな漠然とした不安がずっとありました。
具体的にどうすればいいのか分からなくて、思考停止しちゃっていました。
でもこのままだと、ずーっと不安なまま。
一度教育費について、しっかり向き合ってみることにしました。
わが家の教育費目標は「18歳までに2人で1000万円」に決定！
わが家の教育費目標
- 長男が１８歳になるまでに１０００万円
- 子ども２人分
- １人あたり５００万円を想定
わが家の教育費目標は、「長男が18歳になるまでに1000万円」です。
分かりやすいし、私の中で”ここまで貯められたらひとまず安心できる”と思える金額です。
大学費用を全額まかなえる金額ではないかもしれませんが、
わが家にとって現実的に目指したいライン。
あまり無謀な目標を立てても、今の生活が苦しくなるので…。
とりあえず、息子と娘二人分の大学費用として、１人５００万円ずつ用意したいと思います！
もし足りない場合は、奨学金や、教育ローンを利用することも検討します。
大学費用はどう考える？わが家の「教育費ルール」３つ
わが家の教育費ルール
- 大学費用は親が用意
- 一人暮らしの生活費は奨学金を検討する
- 留年した場合は本人負担
奨学金経験者だからこそ思う、お金の重み
私たち夫婦は、2人とも奨学金を借りて大学に通いました。
長年返済を続けてきたとで、お金の重みや、固定費の大変さを実感しています。
実際に４００万円の奨学金を完済したときの話はこちらにまとめています👇
親が出す範囲と、子どもに任せる範囲の線引き
そこで、わが家では「大学費用は親が用意する」というルールを決めました。
もちろん、子ども達の未来は無限大。
進学以外の道を選ぶかもしれないし、遠くの大学に行くかもしれません。
私たちが大切にしたいのは、「親がすべてを背負って自分たちの人生を犠牲にしすぎないこと」。
親が笑顔でゆとりをもって暮らしていることも、子どもにとっては大事なことだと思うからです。
なので、もし「家を出て一人暮らしをしたい」という希望が出たときは、学費は親が、生活費は奨学金を活用するなど、親子で協力する形をとりたいと考えています。
自分の選んだ道に少しだけ責任を持つことで、お金の重みや大切さを知るきっかけになってくれたら嬉しいな、という願いも込めています。
１０００万円の貯め方内訳｜児童手当とジュニアNISAを活用
わが家の1000万円の貯め方はこちらです。
| 項目 | 金額（目安） |
|---|---|
| 息子のジュニアNISA（運用中） | 約150万円 |
| 今後の児童手当（2人分合計） | 約350万円 |
| 新NISAで準備する分 | 約500万円 |
| 合計 | 1000万円 |
【試算】2人分の児童手当は合計でいくらもらえる？
わが家が今後もらえる児童手当は約350万円。
計算方法は以下の通りです。
児童手当の前提（2024年以降の制度）
- ０歳～高校生まで支給
- 所得制限なし
- 第一子・第二子：月１万円（３歳未満は1.5万円）
■息子（5歳6か月）の場合
- 小学生まで：約6.5年
- 中学生：3年
- 高校生：3年
合計12.5年分
1万円×12.5年（150ヶ月）＝約150万円
■娘（1歳11ヶ月）の場合
- 3歳まで：約1年→1.5万円
- その後～高校まで：約15年
合計16年分
1.5万円×1年（12ヶ月）＋1万円×15年（180ヶ月）＝約200万円
今までにもらった児童手当は、すでにジュニアNISAや新NISAでの投資に回しているので、今度わが家がもらえる児童手当は約350万円です。
児童手当が振り込まれたら、すぐに教育費用の口座に移してしっかり貯めておきたいと思います。
放置して正解！ジュニアNISAの運用状況
わが家では、ジュニアNISAが廃止される前の２０２３年に１年だけ投資した８０万円を、現在も運用中です。
今は放置しているだけですが、評価額は１５０万円。
今後も順調に上がってくれたらいいなと思います。
残り５００万円は新NISAで準備！毎月の積立額はいくら？
年利4％でシミュレーション！12年間の積立計画
残りの500万円を、長男が18歳になるまでの残り約12年間で準備する場合、シミュレーションしてみると以下のようになりました。
| 想定利回り | 年４％（手堅く見積もって） |
| 積立期間 | 12年 |
| 毎月の積立額 | 約2万8000円 |
月々2万8000円を積み立てていけば、12年後には元本（約403万円）に運用益が加わり、目標の500万円に手が届く計算です！
わが家はほかの備えも含めてもう少し多めに積み立てていますが、まずはこの「2万8000円」を絶対に守るべきラインとして設定しました。
もし早めに目標を達成できたら、大学進学時のプラスアルファ（留学や一人暮らしの準備金など)に回して、より選択肢を広げてあげたいな、なんて夢を膨らませています。
月々2万8000円なら無理なく続けられる
毎月3万円弱なら、「今の生活を楽しみながら、将来の備えも両立できる」わが家にとって絶妙なラインだなと感じました。
もちろん投資なので増減はありますが、まずはこの金額を目標にコツコツ積み立てていこうと思います。
まとめ｜目標が決まると、漠然としたお金の不安が消える
自分の頭の中を整理して、具体的な数字にしてみたら、驚くほど心がスッキリしました。
今までの漠然としたお金の不安がなくなり、とても前向きな気持ちです。
あくまでわが家の場合ですが、少しでも参考にしてもらえると嬉しいです。
最後までお読みいただきありがとうございました。
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